31, 10月, 2020
必看!房贷切换LPR后利率咋算每月还款如何浮动

必看!房贷切换LPR后利率咋算每月还款如何浮动

房奴必看!房贷切换LPR后利率咋算?每月还款如何浮动?

中新经纬客户端3月4日电 存量浮动利率贷款定价基准转换如期启动,转换后贷款利率如何计算?每个月按什么利率还?一文让你看懂。

在各方齐心协力下,鄂尔多斯市工业企业复工复产正有序推进。数据显示,截至3月9日,鄂尔多斯市全市规模以上企业复工复产388户,复工率达到84%以上。

如果小王选择将这笔房贷的定价基准转换为LPR,现在5年期贷款基准利率是4.9%,转换前的实际执行利率就是4.9×(1-10%)=4.41%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。根据转换时点利率保持不变的原则,小王这笔房贷的加减点数就是-0.39%=4.41%-4.8%,即减39个基点。

在天津中车鄂尔多斯分公司,工人们正用塔吊将一台大型风电主机装车,准备发往外地风电场。“公司9成以上是湖北籍员工,受返岗隔离影响,耽误了近一个月的生产期。”公司负责人李智勇说,了解到公司复工困难后,当地相关部门指导企业制定复工方案,还给隔离员工提供上门理发服务,现在70多名员工全部上岗,恢复正常生产水平。

定价基准转换为LPR后,利率在第一个重定价日前不会发生变化,从第一个重定价日开始才可能随当时的LPR而变化。重定价日和重定价周期可执行原合同约定,也可由借贷双方重新约定,房贷重新约定的重定价周期最短为一年。

此后,直至这笔房贷偿还完毕为止,这个加减点数都保持不变,房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化。

继续以上文小王为例,假设2020年3月-2021年7月5年期以上LPR为4.75%(实际情况很可能会有所变化,具体取决于当时的LPR报价),如果小王的房贷重定价日为每年1月1日,2020年3月至8月转换没有任何区别,2021年1月1日之前,他的执行利率均为4.8%-0.39%=4.41%,即2019年12月5年期以上LPR(4.8%)加固定点差(-0.39%);2021年1月1日之后,则变为4.75%-0.39%=4.36%,这里的4.75%是2020年12月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。

央行指出,首先要理解的是,转换时间是指将个人房贷的定价基准转换为LPR的时间(在2020年3月1日至8月31日之间)。转换时,本人和银行需要协商确定加减点数、重定价日和重定价周期。重定价日是指重新按照最新的定价基准(转换前为贷款基准利率,转换后为LPR)计算贷款执行利率的时间。一般为每年1月1日,或者每年与贷款发放日对应的日期。重定价周期是指重新确定执行利率的周期。若房贷利率一年一变,那么重定价周期就是一年。

在时代新材蒙西分公司的厂区门口,经过测温、身份登记和车辆消毒后,记者进入生产车间内,在70多米长的生产模具上,工人们正在加紧制作风电叶片。“2月中旬公司复工复产,刚开始生产线上的返岗员工只有50多名,上岗率不到1/10。”该公司运营副总经理王树慧说,随着陆续解除隔离,目前员工已全部返岗,实现满负荷生产,风电叶片产能达到100只/月。

位于鄂尔多斯大路工业园的内蒙古天润化肥公司是一家农资生产企业。总经理厚太君表示,为保障春耕备耕,公司连续生产,但受道路管控影响,2月初公司生产的化肥产品运不出去,库存积压严重,最高达到5.3万吨。

如果重定价日为贷款发放日(即每年8月1日),若小王在2020年7月31日前转换,转换后到7月31日,这笔房贷的执行利率为4.41%;2020年8月1日之后为4.75%-0.39%=4.36%,这里的4.75%是2020年7月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。

央行微信号4日发布存量浮动利率贷款定价基准转换计算说明,以商业性个人住房贷款的转换为例,比如借款人小王,买房时享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠,贷款日2015年8月1日,期限是20年。

疫情期间,部分化工、农资生产等特殊行业并未停工,克服运力紧张、原料不足等困难,保持连续生产。随着上下游产业链加快复工复产,这类企业前期积压的大量库存正逐步消化,恢复正常生产。

随后,记者来到鄂尔多斯羊绒集团有限公司针织二厂,车间内自动化电脑织机正高速运转,几百名女工抓紧缝制成衣。“我们是劳动密集型行业,目前复岗率达到80%以上。”针织二厂党工团主管李欣说,为把前期延误的订单赶上来,编织车间工人两班轮岗,机器24小时不停工,加班加点生产。

严格做好人员测温、厂区消杀,工人陆续返岗投入生产,一辆辆满载货车不断发车消化库存……近日,记者走访内蒙古自治区鄂尔多斯市多个工业园区看到,不少复工复产的工业企业,正加班加点赶制订单。

根据央行此前公告,房贷的定价基准转换为贷款市场报价利率(LPR)后,加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值(可为负值)。过去浮动利率贷款一般是贷款基准利率浮动一定的比例确定,那么对应不同浮动比例下的利率,转换后的加减点分别是多少呢?

若小王在2020年8月1日后转换,则这笔房贷的执行利率在2021年7月31日之前都会保持4.41%不变;2021年8月1日才开始执行4.75%-0.39%=4.36%的利率,这里的4.75%是指2021年7月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。

转换后每个月按什么利率还?

在瑞隆汽车动力有限公司的发动机生产车间,有一个“产能爬坡计划”白板,上面记录着各时段计划产量和实际产量。公司制造部负责人李诗军表示,目前生产线实现满负荷生产,2月份超额完成生产指标。“疫情影响了正常生产进度,但大家干劲十足,我们有信心高质量完成全年任务。”

若重定价日为每年的1月1日,那么在2020年3月至8月的任意时点转换,2020年的利率均与原合同利率保持一致,2021年1月1日起将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率,此后年份以此类推。若重定价日为每年贷款发放的对应日,那么根据大部分银行的转换公告,在重定价日之前转换的,2020年重定价日即可参考最新发布的LPR确定利率;在重定价日之后转换的,则需等到2021年重定价日才可参考最新发布LPR确定利率。